משכנתא לתושבי חוץ היא אפשרות מצוינת עבור אנשים המתגוררים מחוץ לישראל ורוצים להשקיע בנכס בארץ. תהליך זה אמנם שונה במעט בהשוואה לתושבי ישראל, אך עם ייעוץ משכנתאות מקצועי ניתן להפוך אותו לפשוט וברור, תוך התחשבות בדרישות הפיננסיות והרגולציה המקומית.

מימון לתושבי חוץ – עד 75% מימון

בעוד שתושבי ישראל יכולים לקבל משכנתא עם מימון של עד 70%-75% מערך הנכס, עבור תושבי חוץ המימון לרוב נמוך יותר. תושבי חוץ יכולים לקבל בדרך כלל עד 50% מימון, בהתאם להנחיות בנק ישראל. עם זאת, כאשר מדובר על תושב חוץ המחזיק בת.ז כחולה  ניתן לקבל אישור להגדלת המימון עד 75%, וזאת בהתאם ליכולת הפיננסית של הלווה והמסמכים שהוא יכול להציג.אם אחד מבני הזוג עם ת.ז כחולה והשני ללא ת.ז אזי המימון יהיה 62.5% מגובה העסקה
(שכן החישוב הוא 75%+50% חלקי 2).
​​​​​​​ יועץ משכנתאות מיומן יכול לעזור לתושב חוץ למקסם את אחוז המימון האפשרי ולוודא שהוא עומד בתנאים הנדרשים.

חשיבות הייעוץ הפיננסי

תהליך לקיחת משכנתא עבור תושבי חוץ דורש ליווי צמוד של יועץ פיננסי למשכנתא המומחה בתחום. אחד הצעדים המרכזיים הוא תכנון משכנתא נכון, כולל בחירת מסלול הלוואה המתאים ביותר לצרכים האישיים של הלווה. לדוגמה, רבים מתושבי החוץ בוחרים לקחת משכנתא במטבע חוץ ולא בשקל, בהתאם למיקום הגיאוגרפי ולהכנסות שלהם. חישוב משכנתא במטבעות זרים מחייב הבנה עמוקה של תנודתיות השוק ושערי החליפין, דבר המצריך ייעוץ מקצועי.

יועץ משכנתאות אחראי גם על השוואת משכנתאות בין הבנקים בישראל. לכל בנק יש הצעות מותאמות לתושבי חוץ, כולל ריביות גמישות או תנאים מועדפים. בעזרת מיטוב משכנתא, ניתן להבטיח כי תנאי ההלוואה מותאמים בצורה הטובה ביותר ליכולת הפיננסית של הלקוח.

 

 מיסוי על רכישת נכס לתושבי חוץ

בנוסף להלוואה עצמה, יש לקחת בחשבון את נושא המיסוי שחל על תושבי חוץ שרוכשים נכס בישראל. בניגוד לתושבי ישראל, תושבי חוץ אינם זכאים לפטור ממס רכישה עבור דירה ראשונה. מס רכישה עבור תושב חוץ הוא גבוה יותר, ונע לרוב בין 8% ל-10% משווי הנכס, בהתאם לערכו. חשוב להכיר את מסלולי המיסוי השונים ולוודא שהתקציב הכולל לוקח בחשבון את כל הוצאות המס. יועץ פיננסי למשכנתא יכול לסייע בהבנת היבטי המיסוי ובבדיקת האפשרויות להקלות מס, אם ישנן.

הוצאת תעודת זהות ישראלית (ת.ז) – במקרים מסוימים

במקרים מסוימים, ייתכן שתושב חוץ יצטרך להוציא תעודת זהות ישראלית כדי לקבל תנאים משופרים מהבנקים בישראל. בנקים רבים מעדיפים לתת הלוואות בריבית טובה יותר כאשר יש ללקוח אזרחות ישראלית. יועץ משכנתאות יוכל להכווין את הלקוח בהבנת הדרישות הבנקאיות הללו ולהסביר מתי כדאי להוציא תעודת זהות וכיצד היא יכולה להשפיע על תנאי ההלוואה.

מסמכים נדרשים והאתגרים העומדים בפני תושבי חוץ

תושבי חוץ נדרשים להגיש מסמכים נוספים, כמו דוחות כספיים ממדינות זרות, הוכחות הכנסה מחו"ל, ואישורים נוספים המעידים על אזרחותם. מסמכים אלו נדרשים על מנת שהבנק יוכל להעריך בצורה מדויקת את היכולת הפיננסית של הלקוח ולעמוד בכללי בנק ישראל. תפקידו של יועץ משכנתאות מנוסה הוא לסייע בהשגת כל המסמכים הדרושים ולוודא שהלקוח עומד בתנאים.

סיכום

קבלת משכנתא לתושבי חוץ דורשת התמודדות עם נושאים פיננסיים ומיסויים ייחודיים. בעזרת יועץ משכנתאות ניתן להתגבר על האתגרים הללו ולהבטיח רכישת נכס בישראל בתנאים האידיאליים. משלב תכנון משכנתא ועד מיטוב משכנתא וייעוץ מיסוי, תושבי חוץ יכולים ליהנות מתהליך רכישה מקצועי ומסודר, ולמקסם את ההשקעה שלהם בארץ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

​


 

יש לעקוב אחר עדכונים של רשות המיסים

​

הטבת מס ברכישת נכס לעולים חדשים – רשות המיסים נכון ל 2024

עולים חדשים זכאים להטבת מס מיוחדת בעת רכישת נכס למגורים בישראל, המאפשרת להם לשלם שיעור מס רכישה מופחת. הטבה זו ניתנת לתקופה מוגבלת ולנכס אחד בלבד, ומטרתה לסייע לעולים החדשים בהתאקלמותם הכלכלית בארץ.

תנאים לקבלת ההטבה:

1. זכאות כעולה חדש: מי שהוכר כעולה חדש על פי חוק השבות או חוק האזרחות.

2. תקופת ההטבה: עד 7 שנים ממועד קבלת מעמד עולה.

3. הטבת מס ברכישת נכס: שיעור מס רכישה מופחת על פי מדרגות מס ייחודיות לעולים חדשים.

 

חלק שווי הנכסשיעור המס לעולים חדשים

על חלק שווי הנכס עד 1,978,745 ש"חפטור מלא ממס

על חלק שווי הנכס בין 1,978,745 ש"ח ל-5,525,070 ש"ח0.5%

על חלק שווי הנכס שמעל 5,525,070 ש"ח5%

דוגמה לחישוב מס רכישה לעולים חדשים:

נניח שעולה חדש רוכש דירה בשווי 6,000,000 ש"ח:

• על חלק השווי עד 1,978,745 ש"ח – פטור מלא ממס.

• על חלק השווי בין 1,978,745 ש"ח ל-5,525,070 ש"ח – ישולם מס בשיעור של 0.5% (17,732 ש"ח).

• על חלק השווי שמעל 5,525,070 ש"ח ועד 6,000,000 ש"ח – ישולם מס בשיעור של 5% (23,746 ש"ח).

סה"כ מס הרכישה שישולם: 41,478 ש"ח.

שלבי הגשת הבקשה להטבה:

• יש להציג תעודת עולה וכל מסמך רלוונטי לרשות המיסים בעת רכישת הדירה.

• הבקשה להטבה מוגשת דרך עורך הדין המטפל בתהליך הרכישה.

הערות חשובות:

• ההטבה ניתנת לנכס אחד בלבד.

• יש לעקוב אחר עדכונים של רשות המיסים לשינויים במדרגות המס ובסכומים השנתיים.

​